# Régua de cobrança: o roteiro que decide quando, como e o que dizer

Uma régua de cobrança é a sequência de contatos em relação ao vencimento. Bem montada, ela recupera cedo, com custo baixo e sem irritar o cliente.

> **Resposta direta:** Régua de cobrança é o conjunto de etapas programadas em relação à data de vencimento de um título, como lembrete 5 dias antes (D-5), aviso no dia (D0) e cobranças em D+3, D+7, D+15, D+30, D+60 e D+90. Cada etapa define canal, texto, horário e condição. A NegociarHoje sugere uma régua por segmento e permite réguas diferentes para carteiras preventiva, recente e antiga.

## Modelo de régua para PMEs

| Etapa | Canal | Objetivo |
| --- | --- | --- |
| D-5 | E-mail ou WhatsApp | Lembrar com o Pix pronto |
| D-1 | WhatsApp | Lembrete curto |
| D0 | WhatsApp | Aviso de vencimento com link |
| D+1 | WhatsApp | Primeiro contato de atraso, tom leve |
| D+3 | E-mail | Segunda via e opções |
| D+7 | WhatsApp com IA | Negociação: parcelar ou desconto à vista |
| D+15 | Voz com IA | Ligação educada, se autorizado |
| D+30 | WhatsApp e e-mail | Proposta com validade |
| D+60 | WhatsApp com IA | Última proposta antes de medidas |
| D+90 | Carta, e-mail | Aviso prévio de negativação, se contratada |

## Regras que a régua deve respeitar

- Janela de contato: segunda a sexta das 8h às 20h, sábado das 8h às 14h, sem domingos e feriados.
- Fuso horário pelo DDD do telefone.
- Limite de um contato ativo por canal por dia e três por semana.
- Parar na hora em pagamento, acordo, opt-out ou contestação.

## Erros comuns

- Mandar a mesma mensagem em todos os canais no mesmo dia.
- Usar tom de ameaça nas primeiras etapas.
- Não colocar o meio de pagamento na própria mensagem.
- Não separar carteira preventiva de carteira antiga.
- Não testar horário e texto (A/B).

## Réguas por segmento

Carteira preventiva (a vencer) pede lembretes leves e baratos. Carteira recente (até 30 dias) pede negociação rápida. Carteira antiga (mais de 90 dias) pede proposta com desconto maior e validade curta. Na NegociarHoje, cada segmento tem a sua régua e a sua política.

## Perguntas frequentes

**Quantas mensagens posso mandar por semana?**

Na NegociarHoje o limite padrão é um contato ativo por canal por dia e três contatos ativos por semana somando canais, além de no máximo uma ligação por dia e duas por semana. O credor pode reduzir esses limites, nunca aumentar.

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Fonte: https://negociarhoje.com.br/regua-de-cobranca (atualizado em 2026-09-29)